Как купить долг у судебных приставов

Закрыть долги перед Службой судебных приставов своей дебиторкой? Подробный алгоритм как погасить кредит

Как купить долг у судебных приставов

Самым популярным способом закрыть свои долги (а точнее закрыть исполнительное производство) является погашение Вашего долга у судебных приставов с помощью дебиторской задолженности (иначе — дебиторкой или ДЗ). 

Зачесть те долги перед кредитором (банком) по которым у вас пока все нормально, в рамках договора, т.е. которые вы платите банку регулярно и по которым банк не имеет претензий через ССП у Вас не получится.

Этот способ работает, когда банк вы просрочили оплату, кредитор (банк) уже обратился по Вашим неплатежам в суд, а суд удовлетворил его требование, и дело было передано в ССП, приставы возбудили по Вам исполнительное производство и уже начинают Вас сильно допекать своими визитами, описью имущества, ограничением выезда вас за рубеж и тд.

Для таких из Вас или ваших родственников, а так же компаний — должников, которые попали в такую ситуацию и подойдет следующий путь погашения задолженности (кредита) перед банком и ССП.

Эта методика погашения задолженности работает, она основана на нормах Российского законодательства, мы знаем много примеров, когда таким образом удавалось погасить свои долги судебным приставам (в том числе и кредитный долг, долг по кредитной карте банку), а пока законодательство позволяет это делать – грех не воспользоваться такой уникальной возможностью.

Если получилось у других – получится и у Вас. Если вы выполните всю последовательность действий, о которых мы расскажем, подберете ДЗ для зачета долгов, соответствующую тем параметрам, которые определяются законодательством РФ, то в 100% случаев ССП примет вашу ДЗ в зачет и закроет по вам исполнительное производство — такой вот способ погасить кредит.

 Хотите знать как погасить долг (банку, по кредитной карте)? Читайте статью ниже.

Законные основания для погашения долга дебиторской задолженностью:

Ст. 76 ФЗ №229 “Об исполнительном производстве” – ДЗ является имуществом и на неё также может быть обращено взыскание Службы судебных приставов (Далее – ССП).

Ст. 382 ГК РФ – по договору цессии Дебиторская задолженность (Далее – ДЗ), право требования на неё может быть передано другому лицу (Физическому и Юридическому).

Следует учитывать, что данный механизм работает при отсутствии у должника официального источника дохода (в том числе пенсии) и какого-либо имущества, за исключением единственного жилья и земельного участка под ним, не являющегося предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ) и не использующегося в предпринимательской деятельности. По этой ссылке вы можете посмотреть список имущества, на который по закону приставы не могут взыскать.

АЛГОРИТМ

  1. Чтобы закрыть свой долг у приставов дебиторской задолженностью, вам необходимо для начала купить ее по договору цессии. На нашем сайте постоянно обновляется список доступных для покупки ДЗ.
  2. Следующий этап — оформить через суд правопреемство по данному долгу (можно сделать дистанционно).

В случае если долг юридического лица — Обращаетесь в арбитражный суд через сайт kad.arbitr.

ru (при наличии электронной подписи, оформленной на вас) или по почте (займет больше времени) с заявлением о процессуальном правопреемстве.

В случае если долг физического лица – обращаетесь в суд общей юрисдикции с аналогичным заявлением о правопреемстве.

После рассмотрения вашего заявления – вам выдадут документы, что вы являетесь кредитором данного Юрлица/Физлица.

Процедура занимает, от одной недели до одного месяца, в зависимости от судьи и прочих обстоятельств (судья может быть в отпуске, на больничном и т.д…)

  1. Обратиться в ССП с заявлением по обращению взыскания по вашему ИП на данную ДЗ (можно сделать дистанционно – по почте)

С документами подтверждающими Вашу ДЗ (договор цессии, акт приема-передачи, платежные документы по оплате данной ДЗ) и документами о правопреемстве (определение суда, что вы являетесь правообладателем данной ДЗ),

если по дебитору был ИЛ вы так же прикладываете его. Приставы могут рассматривать данное заявление от 2 до 3 недель, но ответить Вам обязаны.

  1. Дождаться всех стадий зачета вашей дебиторки в счет долга ССП (периодически им нужно звонить и уточнять на какой стадии процесс зачета Вашей ДЗ)

А) Судебный пристав исполнитель будет связываться с вашим кредитором (банком), предлагать ему вашу ДЗ, если он согласится – исполнительное производство(далее ИП) по Вам будет закрыто, если банк откажется (он откажется в 100% случаев), то см. далее…

Б) При отсутствии согласия взыскателя (банка) или невнесения дебитором ДЗ на депозитный счет подразделения судебных приставов – ДЗ будет продана с торгов (ст. 87 ФЗ. №229). Если кто-то приобретет (в нашей практике такого не было) – ИП будет закрыто.

В) Если ДЗ никто не купит, ССП назначит вторичные торги со снижением цены в 15% (ст. 87 ФЗ. №229). Если кто-то приобретет (в нашей практике такого не было) – ИП будет закрыто.

Г) В случае объявления вторичных торгов несостоявшимися, судебный пристав исполнитель направляет взыскателю (банку) предложение оставить имущество за собой по цене на 25% ниже их начальной цены на первичных торгах, засчитав эту сумму в счет погашения взыскания (ст. 87 ФЗ. №229). Банк как правило отказывается.

Д) Если взыскатель (банк) отказался оставить за собой имущество должника (ДЗ), не реализованное с торгов – Исполнительное производство оканчивается, а Исполнительные документы возвращаются взыскателю (ст.

46-47 ФЗ №229), А ДЗ – должнику (Вам).

Обосновывают это следующим образом: “Взыскатель отказался принять ваше имущество, а раз он отказался и другого имущества ССП у должника не обнаружила, то исполнительное производство по должнику будет закрыто”.

Е) В постановлении об окончании ИП отменяются: розыск должника, его имущества, а также установленные для должника ограничения на выезд из РФ и ограничения прав должника на пользование его имуществом (ст. 47 ФЗ №229).

КРИТЕРИИ, которым должна соответствовать ДЕБИТОРСКАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ, на которую можно обратить взыскание в Службе Судебных Приставов

  1. Срок исковой давности для взыскания Дебиторской задолженности не истек (Дебиторка должна быть просужена)
  2. Дебитор не находится в иностранном государстве, которым РФ не заключен договор о правовой помощи
  3. Дебитор не находится в процессе ликвидации
  4. Дебитор не прекратил свою деятельность в качестве юридического лица и исключен из ЕГРЮЛ
  5. В отношении дебитора не ведена процедура банкротства

Как проверить соответствие Дебиторской задолженности этим критериям?

Для начала проверяете просужена ли организация на kad.arbitr.ru , в поиске можно вбить название организации, ИНН, или еще проще номер дела. Смотрите, в каком году было принято последнее решение суда – апелляционная или кассационная инстанция.

Срок предъявления исполнительного листа ССП – 3 года, но если его уже предъявляли ССП и возвращали, то срок увеличивается.

Затем смотрите действующая ли организация должник (не прекратило ли деятельность, не ликвидировано ли, и не введена ли процедура банкротства) – проще всего это сделать на бесплатном ресурсе zachestnyibiznes.ru , вбив туда ИНН организации.

ВОПРОС-ОТВЕТ

Нет, Т.к. на последнем этапе ССП предлагает Вашу дебиторку кредитору (банку) с дисконтом 25% от начальной цены.

По этой причине размер (номинал) ДЗ, которую вы предлагаете ССП должен быть на 25% больше, суммы вашего долга.

На пример: вы должны банку 1 000 000 рублей (суд вынес решение на эту сумму), то чтобы закрыть данный долг Вам нужно приобрести и предложить ССП дебиторскую задолженность размером(номиналом) как минимум 1 250 000 рублей.

Да, ценность имеет ДЗ только официально признанная судом, в ином случае Вам необходимо подавать иск и просуживать её (это займет у Вас несколько месяцев, вам нужно будет оплатить пошлину, предъявить суду документы и, ВОЗМОЖНО вы выиграете дело, и долг станет просуженным).

Взыскатель(банк) вправе спустя шесть месяцев повторно подать исполнительные документы в ССП, зачастую взыскатель этого не делает, если он это сделает возможны следующие варианты:

1) ССП отказывает в возбуждении исполнительного производства ссылаясь, на то, что взыскатель отказался от имущества должника (чаще всего так и бывает).

2) В случае возбуждения ИП – повторяете процедуру, предлагаете эту же самую ДЗ.

https://www.youtube.com/watch?v=aE73ZlSAqjs

На третий раз банк уже с вероятностью 99% не будет подавать исполнительные документы, а если будет, ССП с вероятностью 99% откажет им в возбуждении ИП. В нашей практике случаев возбуждения ИП в третий раз не было.

Говорить пристав Вам может что угодно, но на официальный запрос, он обязан официально ответить. У пристава нет полномочий оценивать ДЗ – он не является оценщиком.

Пристав может привлечь оценщика, но отчет оценщика еще можно оспорить.

Кроме того Вам нужно понимать, что судебные приставы – очень нагруженные люди, у них много работы, и совсем небольшая зарплата – они слабо мотивированны делать “лишние” действия.

Из нашей практики – в таком случае старший судебный пристав не дает совершать своему младшему сотруднику дополнительные действия (найм оценщика).

Если у действий пристава нет законных оснований, вы можете отправить официальное обращение старшему приставу, с указанием на незаконность действий его младшего сотрудника, просьбой заменить пристава-исполнителя по Вашему долгу. В конце концов вы можете подать на него иск, и пристав-исполнитель уже будет отвечать в суде. Помните – алгоритм описанный в данной статье полностью опирается на законодательство РФ.

Да, кроме дебиторской задолженности вы вправе предложить любое имущество имеющее ценность. Самым удобным вариантом является земля – она может недорого стоить “по рынку”, и ее можно так же недорого приобрести (например, у нас иногда появляются лоты), однако пристав так же как и ДЗ не вправе её оценивать “на глаз”.

В арбитражный/районный суд в котором было принято положительное решение по данной задолженности, иначе говоря там где долг просудили.

Источник: https://debbitorka.ru/

Можно ли выкупить долги и какие документы необходимы для процедуры

Как купить долг у судебных приставов

Длительное игнорирование или невозможность должником исполнить ранее принятые обязательства, как правило, заканчивается либо продажей или переуступкой долга, либо судебным взысканием.

Выкуп долгов юридических лиц и физических набирает обороты и расценивается заемщиками как наиболее результативный способ возврата одолженных средств.

Наряду с результативностью имеется множество нюансов, о которых стоит знать держателям обязательств заранее.

Участники процесса

Скупка долгов физических лиц и субъектов хозяйствования отдельными структурами осуществляется на профессиональной основе. К числу таковых относятся:

  • Коллекторские агентства.
  • Фирмы, которые выкупают долги, специализирующиеся на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров.

Не исключена возможность покупки долга и третьими лицами – простыми гражданами, чаще всего это касается просроченных займов ФЛ.

Работа с физическими лицами

В рамках судопроизводства не может быть утверждена продажа долгов.

По суду возможно только присвоить гражданину статус банкрота, признать сделку о покупке (продаже) обязательств незаконной, обеспечить судебное взыскание.

В полномочия суда также не входят изменения наименования кредитора, положений договора. Фактически фемида должна дать правовую оценку имеющейся сделки на предмет законности.

Продажа долга физического лица осуществляется либо третьим лицам (гражданам, выступающим знакомыми, родственниками и т. д. по отношению к должнику) или коллекторским структурами.

В первом случае правоотношения по покупке долга между сторонами могут оформляться распиской.

Такой документ дает возможность в теории отстоять свои права, в случае невозврата средств, в том числе и через суд, хотя и проблематично.

Коллекторы – профессиональные взыскатели. Деятельность их на сегодня достаточно строго регулируется законом. Сами агентства после приобретения долга не могут начислять проценты и накручивать долг, поскольку не имеют аккредитации кредитного учреждения.

Часто встречается перекупка ценностей из ломбарда. Должник – хозяин вещи вполне может в последующем получить ее обратно. Если найдет нужную сумму, в которую в том числе будут входить проценты, а до тех пор вещь является залогом.

Несмотря на то, что перечень долгов, которые могут продаваться, расширяется, обязательства, вытекающие из налогообложения, не продаются

Выкуп долгов юридических лиц

Статьей 389 ГК РФ предусмотрена возможность перепродажи долга одним юрлицом в пользу другого хоз.субъекта. На практике чаще всего такие контракты имеют место между юрлицами. Контрагентом продавца выступают в основном коллекторские агентства. Физлица также могут выкупать долги юрлиц, но встречается такое нечасто.

Чаще всего долги ООО, ОАО и прочих ЮЛ государственной и частной форм собственности, в том числе и по госконтрактам, покупают коллекторы, немного реже приобретателями становятся банковские учреждения.

Первые за сделку выплачивают символическую плату, после чего накручивают свои штрафные санкции, существенно увеличивающие итоговую сумму, и выставляют к оплате должнику. Иные банки, приобретя права на просроченный займ, сохраняют условия, на которых он выдавался, т. е.

проценты и прочие штрафные санкции начисляются. Должник же выполняет принятые обязательства, но только по другим реквизитам.

Коллекторы не стремятся бездумно купить долг. Напротив, сначала оценивается перспектива погашения, наличие выгоды для агентства. Сам процесс покупки выглядит следующим образом:

  • оценка кредитоспособности;
  • переговоры относительно условий сделки с держателем долга (предоплата и т. д.);
  • оформление и подписание договора цессии;
  • выплата суммы в пользу первоначального заемщика;
  • получение оригинала документов, которые являются основанием для взыскания долга.

Банки предлагают к покупке проблемные долги юрлиц целыми пакетами по 50-100 штук. Одновременно рассылается реклама нескольким агентствам, и каждое из откликнувшихся делает свое предложение об условиях сделки. Банки выбирают максимально выгодное для себя и заключают договор цессии.

Согласие должника фактически не требуется, но всегда следует уведомить заемщика минимум за месяц о том, что обязательство переуступается. Если это условие не исполняется, то на момент покупки долга обязательство считается исполненным самим заемщиком и соответственно всю ответственность несет кредитор.

Долги юрлиц чаще всего выкупают коллекторы

Работа с банком

Сравнительно недавно изменениями законодательства были сильно ограничены в деятельности коллекторы и те из них, которые предпочитают действовать в правовых рамках, перешли на относительно новую схему работы. Так, теперь приобретенные у банка долги продаются самим должникам. Этот алгоритм дает возможность заемщику с просроченной задолженностью:

  • закрыть должным образом обязательство;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить определенную сумму средств, что возможно благодаря скидке от банка в 50% номинальной стоимости, причитающейся в случае продажи долга.

Совершение сделки подобного рода происходит по одному из альтернативных сценариев:

  • банк сам инициирует перед заемщиком рассмотрение вопроса о выкупе долга поручителем или третьим лицом;
  • выкуп предлагается заемщиком или его поручителем.

Итоговая стоимость долга у банка на практике зависит от того, на какой стадии находится просрочка.

Так, если платеж задерживается полгода, то максимальная скидка составит 50%, если есть уже постановление суда о взыскании долга, она достигнет 60%, но банк по-прежнему будет рассчитывать на принудительное взыскание через ФССП.

В случае когда приставом на основании исполнительного листа уже возбуждено производство, идет процесс взыскания и выясняется, что у должника отсутствует имущество, которое может быть арестовано и реализовано с перспективой погашения займа, но имеется официальный заработок, банк может сделать скидку до 70%. Когда должник не имеет ничего (зарплаты, машины и иных мат.ценностей) и фактически есть основания для признания банкротом, переуступить долг третьему лицу или поручителю банк согласится даже за 10% от стартовой стоимости.

Выкупить долг у банка может сам должник

Выкуп долгов МФО

Что касается неисполненных обязательств перед микрофинансовыми организациями, то ситуация обстоит так же, как и с банками. Долги физлиц у МФО могут выкупаться коллекторами и простыми гражданами, чаще всего состоящими в связи с заемщиком. Оформление такой сделки предполагает составление договора о переуступке прав, которым прежний кредитный договор фактически аннулируется.

Если в дело вступили коллекторы, то выплаты будут производиться агентству и экономии фактически не будет. Если же разобраться с банком помогли родственники или друзья и т. д.

– то, вероятнее всего, возвратить придется только ту сумму, за которую выкуплен долг.

Последнее зависит от благонадежности и порядочности покупателя прав на займ, ведь в силу закона он является новым кредитором и вправе требовать исполнение обязательства согласно положениям вновь заключенного соглашения, в том числе и через суд.

Выкуп долгов страховых компаний

Неисполненные обязательства перед компаниями, осуществляющими различные виды страхования, выкупаются фирмами, специализирующимися на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров.

Работа таких организаций строится на предоставлении гарантий возврата средств при условии наступления банкротства страховщика или отказа производить соответствующую причитающуюся выплату.

На получение денег от таких компаний претендуют и те страхователи, которые не хотят или не могут ожидать полагающейся компенсации от контор, где оформлялся полис.

Статьей 384 ГК РФ оговорено, что выкуп долгов осуществляется посредством заключения договора цессии, которым принимает на себя обязательства по погашению задолженности страховой конторы перед клиентом с удержанием процента в свою пользу.

Преимуществом такой переуступки для клиента является:

  • кратчайшие сроки получения выплаты, не превышающие 3 дней, в сумме до 80%;
  • отсутствие необходимости обращаться за судебной защитой;
  • бесспорная гарантия выплаты.

Вид страхования не оказывает влияния на получения денег. Основанием для выплаты является официальный документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая:

  • акт о ДТП или письменный отказ от такового;
  • административное постановление, установившее факт нарушения ПДД;
  • справка формы 784, выданная дорожным инспектором.

Осмотр ТС с составлением соответствующего акта и независимую экспертизу проводят либо в одном из специализирующихся предприятий, либо у фирмы, которая выкупает долг. Как только все документы готовы, в течение дня их содержимое подвергается анализу и принимается решение о цене долга. Далее, подписывается договор цессии и клиент уходит с компенсацией.

О выкупе кредитов будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/vykup-dolgov.html

Как освободиться от долга судебным приставам с помощью дебиторской задолженности

Как купить долг у судебных приставов

Статья 43 Федерального закона №229 содержит перечень оснований для прекращения исполнительного производства — они понятны и связаны часто с процессуальными моментами в деле. Но есть еще статья 46 Федерального закона №229, говорящая о возвращении исполнительного листа, которая содержит пункт 5 — об этом основании речь и пойдет ниже.

Что это за основание

В статье сказано, что исполнительный лист возвращается, если

взыскатель отказался оставить за собой имущество должника, не реализованное в принудительном порядке при исполнении исполнительного документа.

Чем это основание может быть полезным для должника, если у него ничего нет? Смотрим статью 76 Федерального закона №229 — законодатель относит к имуществу должника дебиторскую задолженность, то есть право требования должника к третьему лицу (уже его должнику). Понятно, к чему я веду? Если у должника есть дебиторская задолженность — он ее может предложить взыскателю в счет уплаты долга, а взыскатель от дебиторки откажется, тогда исполнительное производство закрывается.

Какие условия для применения процедуры

Процедура по реализации ДЗ (дебиторской задолженности) подойдет только должнику, у которого нет ни имущества, ни официального дохода.

О том, какое имущество нельзя арестовать, можно прочитать здесь — указанным имуществом можно владеть, не боясь, что его заберут. Хотя, если все же имущество есть — для схемы с ДЗ оно не мешает, просто будет также реализовано с торгов.

Если же есть официальный доход, исполнительное производство точно закрыто не будет, поэтому применение ДЗ утрачивает смысл.

Условие процедуры — наличие открытого исполнительного производства в отношении должника — уже должен пройти суд, взыскатель получил исполнительный лист и обратился в Федеральную службу судебных приставов.

Дебиторская задолженность приобретается на специальных сайтах. В среднем, ДЗ в размере 100 тыс рублей продается за 5 тыс рублей (примерно). Если у вас долг 500 тыс. — можно купить соразмерную ему ДЗ за 25 тыс. рублей. Перед покупкой ДЗ необходимо убедиться, что:

  • срок взыскания задолженности не истек;
  • дебитор не находится в иностранном государстве, с которым у РФ нет договора;
  • дебитор не ликвидируется или не банкротится;
  • дебитор не исключен из ЕГРЮЛ.

Дебиторка должна быть реальной ко взысканию на бумаге, а то что у дебитора не будет денег по факту — об этом закон ничего не говорит.

После покупки ДЗ должник обращается в суд, вынесший решение о взыскании долга, для замены взыскателя — процесс недолгий и несложный. Получив исполнительный лист на свое имя, должник обращается к приставу в рамках своего исполнительного производства с заявлением об обращении взыскания на дебиторскую задолженность.

И вот после подачи заявления начинается все самое интересное — собственно, ради чего процедура и затевалась. Пристав обязан предложить ДЗ взыскателю, от которой последний с вероятностью 99% откажется (а если примет — так еще лучше). После отказа взыскателя от дебиторки и не оплаты ее самим дебитором ДЗ реализуется приставом с торгов.

О том, как проходят торги, можно прочитать в статье 87 Федерального закона №229 — если ДЗ не покупают, назначаются вторичные торги с уменьшением стоимости имущества на 15%. Если и вторичные торги не состоятся — пристав предлагает взыскателю принять дебиторку в счет погашения требований по цене на 25% ниже ее первой стоимости.

При отказе взыскателя принять ДЗ, являющейся имуществом по закону, исполнительное производство прекращается, а лист возвращается. Снимаются все ограничения, наложенные приставом на должника, включая запрет выезда за границу, временное лишение водительских прав и т. п.

Да, постановление пристава может быть обжаловано и отменено — но это уже нюансы, а при правильных действиях оснований для отмены не будет.

Взыскатель через 6 месяцев может повторно направить лист на взыскание — и ему опять можно предложить ту же самую ДЗ (или иную). Банки или микрофинансовые организации второй, а тем более третий раз исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов не направляют — они о вас забудут спустя год, поскольку таких должников у них — тысячи.

Когда же трехгодичный срок предъявления листа ко взысканию будет пропущен — дело закрывается навсегда. После завершения процедуры с дебиторкой нужно подождать истечения сроков предъявления листа ко взысканию, а потом можно считать, что долга у вас нет.

Нужна ли схема с дебиторской задолженностью должнику или нет — решать нужно должнику, но аналогом процедуры банкротства физического лица — она может стать.

Источник: https://bashpristav.ru/kak-osvoboditsja-ot-dolga-sudebnym-pr/

Банк предложил выкупить свой долг

Как купить долг у судебных приставов

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно.

Источник: http://projectzakon.ru/bank-predlozhil-vykupit-svoj-dolg.html

Как выкупить свой долг у судебных приставов в 2019 году

Как купить долг у судебных приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как выкупить свой долг у судебных приставов?».

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

Каким образом выкупается долг у банка третьим лицом

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Источник: https://pristav-portal.ru/voprosy/kak-vykupit-svoj-dolg-u-sudebnyh-pristavov

Юр-консультант online
Добавить комментарий